在当今的金融环境中，银行个人理财的投资渠道多种多样，如何做出明智的选择是关键。

首先，储蓄存款是最为常见和基础的投资渠道。它风险极低，资金流动性强，适合风险承受能力极低、对资金流动性要求高的投资者。储蓄存款的收益相对稳定，虽然利率不高，但能保障资金的安全。

债券投资也是一个不错的选择。国债通常由国家信用背书，风险较低，收益相对稳定。企业债券的收益可能会高于国债，但风险也相应增加。在考虑债券投资时，需要关注债券的发行主体信用评级、票面利率、到期时间等因素。

基金投资则具有分散风险的特点。货币基金风险较低，流动性好；债券基金收益相对稳定；股票基金风险较高，但潜在收益也较大。投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择不同类型的基金。

股票投资的收益潜力较大，但风险也较高。需要投资者具备一定的金融知识和市场分析能力。对于缺乏经验的个人投资者，可以通过银行的股票型理财产品间接参与股票市场。

银行理财产品也是常见的投资渠道之一。包括保本型和非保本型产品。保本型产品风险较低，收益相对稳定；非保本型产品收益可能更高，但风险也相应增加。在选择银行理财产品时，要仔细阅读产品说明书，了解投资范围、风险等级、预期收益等关键信息。

为了更直观地比较不同投资渠道的特点，以下是一个简单的表格：

投资渠道 风险水平 预期收益 资金流动性 储蓄存款 低 低 高 债券 中低（国债低，企业债中） 中低（国债低，企业债中） 中 基金 货币基金低，债券基金中，股票基金高 货币基金低，债券基金中，股票基金高 货币基金高，其他中 股票 高 高 中 银行理财产品 保本型低，非保本型中高 保本型低，非保本型中高 视产品而定

此外，个人的财务状况、投资目标、投资期限和风险承受能力等因素也会影响投资渠道的选择。例如，如果短期内有资金需求，应选择流动性较好的投资渠道；如果追求长期稳定的收益，可以适当配置债券和基金；如果风险承受能力较高，且有一定的投资经验，可以考虑股票投资或高风险的银行理财产品。

总之，银行个人理财的投资渠道选择需要综合考虑多方面因素，根据自身情况制定合理的投资计划，实现资产的保值增值。