银行的超额准备金率是衡量银行资金流动性和运营策略的重要指标之一。当超额准备金率过高时，会带来一系列的影响。首先，过高的超额准备金率意味着银行持有大量闲置资金，这部分资金未能有效投入到盈利性资产中，如贷款和投资，从而降低了银行的资金运用效率和盈利能力。从机会成本的角度来看，这部分闲置资金本可以为银行创造更多的收益，但由于被作为超额准备金存放，收益相对较低。

其次，过高的超额准备金率可能反映出银行对市场风险的过度担忧，或者是其在资金管理和资产配置方面存在策略性失误。这可能会影响银行在市场中的竞争力，因为其他更善于资金运用的银行能够获得更高的利润，进而在市场竞争中占据更有利的地位。

再者，从宏观经济层面来看，若众多银行的超额准备金率普遍过高，会导致整个金融体系的资金流动性过剩，可能引发通货膨胀压力的增加，对经济的稳定发展产生不利影响。

相反，当银行的超额准备金率过低时，也存在诸多问题。

一是资金流动性风险增加。在面临突发的资金需求，如大量客户提款或其他紧急资金支付时，银行可能无法及时满足，从而引发流动性危机，甚至可能影响银行的声誉和稳定性。

二是限制了银行的信用扩张能力。较低的超额准备金率意味着银行可用于发放贷款的资金相对较少，这会影响银行对实体经济的支持力度，不利于经济的增长和发展。

三是增加了银行的经营压力。为了维持必要的资金流动性，银行可能需要通过高成本的方式获取资金，如紧急借款等，这将增加银行的运营成本。

下面通过一个简单的表格来对比超额准备金率过高和过低的影响：

过高 过低 资金运用效率 低 相对较高 盈利能力 弱 可能较强，但风险大 市场竞争力 弱 可能较强，但不稳定 宏观经济影响 可能引发通货膨胀 可能抑制经济增长 资金流动性风险 低 高 信用扩张能力 弱 弱 经营压力 相对较小 大

综上所述，银行需要合理控制超额准备金率，在确保资金流动性和安全性的前提下，提高资金运用效率和盈利能力，以实现稳健经营和对实体经济的有效支持。